تعريف عــقــد التـــأمـيــن:
هو عقد له طرفان ، شركة التأمين الطرف الأول والمؤمن له هو الطرف الثاني.
يتكون عقد التأمين من الآتي:
- طلب التأمين: وهو أساس العقد ، يقوم طالب التأمين بتعبئته والإجابة على جميع الأسئلة الواردة فيه حسب معرفته ودون استثناء لأي سؤال.
- وثيقة أو عقد التأمين: وهي التغطية التي تمنح للمؤمن له بعد تقديم الطلب وسداد قسط التأمين.
تأمين المركبات الميكانيكية :
وهي أكثر الأنواع شيوعاً في العالم ،وحيث أن أنواع تأمين المركبات المطبقة في السوق المحلي هي ثلاثة أنواع فإنه من المفيد أن نعرف كلاً منها بشيء من الإيجاز.
أ. التأمين الإجباري أو ما يسمى بالإلزامي :
وهو ذلك النوع من التأمين الذي يفرضه القانون ويلزمه على كل من يمتلك مركبة تتحرك على الطرق وهذا النوع من التأمين يغطي مسؤولية المؤمن له وسائق المركبة تجاه الغير (الطرف الثالث) عما قد تسببه لهم المركبة المؤمنة من إصابات جسدية .
وبموجب قانون التأمين الإلزامي فأن شركة التأمين تكون مسؤولة عن تعويض المصابين الموجودين داخل المركبة المؤمن عليها وكذلك الإصابات التي تسببها المركبة للمشاة على الطرق وذلك بصرف النظر عن وجود خطأ من قبل السائق أو عدمه، وتكون مسؤولية شركة التأمين عن الإصابات الجسدية وفقاً للقانون غير محددة القيمة فهي مسؤولية عن :
- توفير العلاج الطبي للمصاب إلى أن يتم شفاءه شفاءً كاملاً أو تستقر حالته المرضية
- تعويض المصاب عن جميع الالتزامات المالية التي تكبدها نتيجة الحادث.
- تعويض المصاب عن فقدان الدخل المؤقت والدائم الذي قد يلحق به نتيجة الإصابة.
- تعويض المصاب عن الأضرار النفسية التي لحقت به نتيجة الإصابة
ب. تأمين ضد الغير (تأمين المسؤولية تجاه الطرف الثالث):
كلمة الغير تعني هنا الطرف الثالث ويغطي هذه النوع من التأمين مسؤولية المؤمن له أو سائق المركبة المؤمنة عما تسببه هذه المركبة من أضرار مادية للغير ( الطرف الثالث).
ج. التأمين التكميلي (الشامل لجسم المركبة ):
هذا النوع من التأمين يغطي الأضرار التي قد تحدث لجسم المركبة نتيجة حادث طرق ، حيث يأتي هذا النوع من التأمين مكملاً لما يغطيه التأمين الإلزامي وتأمين الطرف الثالث.
تعرفة تأمين السيارات
تعرفة التأمين الإلزامي والفريق الثالث :
يتم تحديد قسط التأمين لكل مركبة لهذا النوع من التأمين وفق المعطيات التالية:
- المركبات الخصوصية: يتم تحديد القسط فيها بناء على حجم الماتور (قوة المحرك) ومقسمة على عدة شرائح.
- المركبات التجارية: يتم تحديد القسط فيها بناء على نوع ترخيص المركبة وحمولتها ومقسمة على عدة شرائح.
- سيارات التاكسي العمومي: يتم تحديد القسط فيها بناء على عدد الركاب في المركبة وفيما إذا حدد سائق واحد أو سائقين لقيادة المركبة.
- الباصات الخصوصية والعمومية : يتم تحديد القسط فيها بناء على عدد الركاب ومقسمة إلى عدة شرائح
- سيارات التأجير: يتم تحديد القسط فيها بناء على قوة المحرك للسيارات الخصوصية أو حمولة للمركبات التجارية مع مراعاة إضافة قسط إضافي عن التعرفة العادية ومقسمة لعدة شرائح.
- المعدات الثقيلة: تراكتور – جرافات – مداحل ...... الخ لها تعرفة خاصة بها.
تعرفة التأمين التكميلي:
يتم احتساب القسط على أساس نسبة معينة من مبلغ التأمين (قيمة السيارة) ضمن جدول أسعار حدد وفق أسس تتوافق مع حجم الخطر.
شهادة التأمين او جدول الوثيقة
ويظهر بشهادة التأمين المعلومات التالية:
- اسم المؤمن له وعنوانه ورقم هويته
- بيانات السيارة المؤمن عليها
- بداية ونهاية التأمين
- القسط المتفق عليه.
- نوع التغطية (إلزامي/ فريق ثالث/ تكميلي)
- مبالغ التأمين وحدود المسؤولية ورسم الحادث لكل نوع من أنواع التغطيات التأمينية
- ختم البنك وهو ضروري جداً لأنه يحدد وقت وساعة بدء سريان التأمين.
- بعض الشروط والتحديدات والاستثناءات التي يتفق عليها
إرشادات عامة
- قبل اختيار شركة التأمين التي ستوكل إليها تأمين مركبتكم يجب التأكد من الأمور التالية :
- أن يكون لدى الشركة رخصة مزاولة العمل سارية المفعول صادرة عن دائرة الرقابة على التأمين.
- أن تكون الشركة قادرة عن الوفاء بالتزاماتها المالية وأن يكون وضعها المالي سليم
- أن يكون لدى الشركة تغطيات إعادة التأمين اللازمة، ولدى شركات قادرة مالياً على الوفاء بالتزاماتها
- أن يكون للشركة فروع في كافة أنحاء البلاد لديها صلاحيات بالتعامل مع الحوادث بصرف النظر عن مكان وقوعها.